Hvad er Business Overhead Insurance?
Virksomhedsejere kan beskytte virksomhedens virksomhed ved at købe en forsikringspolice for erhvervslivet. Denne forsikringsplan refunderer den forsikrede for overheadomkostninger i tilfælde af at de bliver handicappede. Uden denne forsikring kan handicappede virksomhedsejere måske ikke have nogen anden mulighed for at redde deres virksomhed.
Fordele
En BOE-politik betaler for den daglige drift af en virksomhed, hvis en primært medarbejder som en ejer bliver handicappet. Præmier for BOE forsikringspolicer kan afskrives som forretningsomkostninger, men eventuelle ydelser betragtes som skattepligtige indkomster. Betalingerne bruges derefter til at betale forretningsomkostninger, der er fradragsberettigede. Også virksomhedsejere bør overveje, at tre ud af 10 arbejdere bliver handicappede på et eller andet tidspunkt i deres arbejdsår, ifølge Social Security Administration.
Hvilke BOE forsikringsplaner dækker
BOE-forsikringsplaner dækker overheadudgifter, som f.eks. Lønninger til medarbejdere, beskæftigelsesskat og ydelsesomkostninger, lejeudbetalinger på udstyr og ejendom og hovedstol og renter på pantsatte forretningsejendomme. Politikken kan også dække selskabets brugsbetalinger, ejendomsskatter, juridiske og regnskabsmæssige gebyrer, generelle kontorartikler og forretningsforsikringsudgifter.
Hvilke BOE forsikringspolitikker vil ikke dække
BOE forsikringspolicer dækker ikke lønninger til virksomhedsejere, medarbejdere, der er bragt ind for at erstatte de handicappede, familiemedlemmer, partnere eller medarbejdere, som gør det samme arbejde, er heller ikke dækket. For eksempel kan læger i en praksis ikke få deres løn betalt, hvis en anden læge bliver handicappet. Også BOE planer betaler ikke en fast sats for de dækkede udgifter, da omkostningerne kan svinge måned til måned. I stedet udbetales politikker månedligt op til politikens månedlige dækningsgrænse.
Overvejelser
En BOE forsikringspolitik begynder at sparke ind, når virksomhedsejeren har lidt en skade eller sygdom, der efterlader ham handicappede og ude af stand til at arbejde. Overheadomkostninger, der opstår under virksomhedsejerens handicaptid, er berettiget til refusion. Før virksomhedsejere skal modtage ydelser fra deres BOE forsikringspolicer, skal de opfylde en elimineringsperiode, der typisk er 30 til 60 dage.
Misforståelser
Selvom BOE-forsikringspolicer fungerer som de samme handicapplaner, da de begge klassificerer de samme sygdomme og skader som handicap, og kræver, at den forsikrede opfylder en elimineringsperiode, er der en forskel. En erhvervsdrivende, der er permanent handicappet, kan købe en personlig handicapplan, der kan betale ham op til 65 år. En BOE-forsikringsplan dækker dog omkostninger i op til to år. Hvis handicap er planlagt til at vare længere, kan de eneste andre muligheder være at sælge eller lade virksomheden opløse.