Sådan får du adgang til dine 401 (k) og andre pensionsfonde for at starte en virksomhed

En ny virksomhed venture kræver kapital uanset hvilken virksomhed det er. For mange investorer har en 401 (k), IRA eller 403 (b) deres største likvide aktiver. Mens du bruger disse aktiver til at finansiere en virksomhed, kan det medføre, at personens evne til at gå på pension med den indkomst, man håber på, er en risiko, mange virksomhedsejere tager. Brug af pensionsaktiver kan også medvirke til at tiltrække andre investorer, der kan være mere sikre, hvis ejeren har en økonomisk interesse i virksomheden. Der er tre måder at få adgang til pensionskasser; Vælg ud fra, hvad der passer bedst til din situation.

Få et lån

1.

Ring til din arbejdsgiver planadministrator for at se, om din plan giver et lån. IRS giver mulighed for lån på arbejdsgiver planer, ikke IRAs; nogle planer giver mulighed for lån og nogle gør det ikke. Du behøver ikke give en grund for at tage et lån.

2.

Hent og underskrive dokumenterne for det lån, du har fået gennem din arbejdsgiverens planadministrator.

3.

Tilbagebetale lånet for at forhindre en for tidlig distribution. Lånet er tilbagebetalt gennem lønnedskæringer, så du bliver nødt til at bevare jobskabelsen, mens du etablerer din virksomhed. Lån betragtes ikke som en fordeling, og de tilføjes heller ikke til indkomstskat, medmindre du har standard på lånet.

Tag en distribution

1.

Ring til din planadministrator eller depotbank og anmode om en distributionsformular.

2.

Faktor i de skatter, der skyldes fordeling. Det beløb du tager er tilføjet til skat og er genstand for en 10 procent skat straf, hvis du ikke er mindst 59 1/2 år.

3.

Udfyld formularen for det beløb, du har brug for, og send det. Hvis du har skat tilbageholdte, skal du markere boksen på distributionsformularen for en "netfordeling", der vil faktorere i den føderale og statslige tilbageholdelse.

Rul pengene over

1.

Leje en CPA velkendt i små virksomheder pension transaktioner og bekendt med IRS Code 408 (e). Under disse koder kan en planadministrator tillade en besparelseskonto for virksomhedsejere, som er en 401 (k) plan, der kan anvendes under stærkt regulerede forhold for at finansiere en lille virksomhed. Din CPA skal hjælpe med at etablere selskabet, samt overvåge pensionskonto etablering for at sikre, at alt følger IRS regler.

2.

Find en depotbank, der tilbyder frihedsydelser til disse typer af pensionskonto. Spørg din CPA for anbefalinger, hvis du ikke kan finde en alene. BORSA er et akronym for en besparelseskonto for virksomhedsejere, der håndteres af et Texas CPA-firma, der har specialiseret sig i at opretholde disse typer af IRA'er.

3.

Rul pengene over til BORSA, som er en type 401 (k) du etablerer for dit nye firma.

4.

Anmod om depotbanken om at flytte kontanter til virksomhedskonto i bytte for virksomhedens aktier.

Tip

• En pensionsplan kan bruge 50 procent af den etablerede pensionsplanbalance op til $ 50.000 som et lån. Lånet forfalder inden for fem år. Manglende opfyldelse af vilkårene for lånet ændrer lånebeløbet til en fordeling, beskattes og straffes.

Advarsel

• Altid rådføre dig med en skatterådgiver om de skattemæssige konsekvenser af at tage udbetalinger fra en pensionsplan eller bruge aktiver til at finansiere en virksomhed.