Forsikring Industri Analyse

Forsikringsbranchen spænder over en bred vifte af markedssegmenter og målkunder. Flere forskellige typer af udbydere, herunder forsikringsselskaber, mæglere og agenturer, arbejder sammen om at levere finansielle forsikringsprodukter, der dækker en bred vifte af finansielle risici. Forsikringsselskaber opererer i en stærkt reguleret industri, men mulighederne for at udvikle rentable forretningsmodeller i denne sektor kombineret med den stadigt stigende efterspørgsel efter forsikringsprodukter gør dette til et attraktivt marked. Udførelse af en analyse af forsikringsbranchen kan give dig indsigt i fordele og udfordringer ved at komme ind på dette marked som en ny virksomhed.

Grundlag for forsikring forretningsmodeller

Spillere i forsikringsbranchen baserer deres forretningsmodeller på forsvarlig risikostyring. Med hver politisk kontrakt, som de underskriver, har de et potentielt ansvar, der er større end den indkomst, der er modtaget fra politikken. Nogle af disse risici vil blive realiseret, mens andre ikke vil. Nøglen til rentabilitet i forsikring er at styre risiko på en sådan måde, at indtægter fra forsikringspræmier altid er større end aktualiserede forpligtelser for forsikringsanmodninger. Forsikringsselskaber skal vurdere hver politikansøgning i overensstemmelse med risikoniveauet og udfylde sin portefølje af kontrakter med en blanding af forskellige risikoniveauer, der opretholder rentabiliteten. Mindre risici udgør mindre chance for ansvar, men de henter også de mindste præmier. Større risici giver en højere chance for ansvar, samtidig med at der indføres meget højere præmier.

Forbrugermarkedet

Forsikringsselskaber specialiserer sig ofte i en eller flere typer forsikringsdækning for at imødekomme de forskellige behov hos deres målkunder. Nogle virksomheder fokuserer udelukkende på forbrugerfokuserede produkter, som husejere og livsforsikringer. Forbrugerorienterede politikker beskytter enkeltpersoner og familier mod tab og passiver i forbindelse med personlige ejendele, samt yder økonomisk assistance til dækning af sygehus- og andre sundhedsudgifter. Bilforsikring udgør en stor del af forbrugssegmentet, da det er juridisk påkrævet for næsten alle køretøjer på vej i USA og flere andre lande.

Forretningsmarkedet

Nogle forsikringsselskaber fokuserer udelukkende på erhvervsmarkedet. Politikkerne i dette segment kan dække forretningsproblemer, arbejdsløshedsforpligtelser, ansvar for fejl og mangler og produktansvar. Erhvervsforsikring beskytter kunder mod økonomisk tab og ansvar, som potentielt kan forhindre dem i at fortsætte med at drive forretning. Nogle erhvervsforsikringer, såsom fejl og udeladelser for virksomheder i finansielle tjenesteydelser, er lovpligtige, mens andre, som f.eks. Sygesikringsforsikring, er valgfrie. I begge tilfælde søger virksomheder forsikringsbeskyttelse for en bred vifte af risici, og specialiserede politikker skabes ofte for nichevirksomheder med unikke risici og behov.

Spillere på markedet

Forsikringsdækningen fungerer meget som lager, i den forstand, at den passerer gennem flere enheder for at komme fra den oprindelige kilde til den endelige kunde. Kommercielle banker yder lån til forsikringsselskaber, som derefter bruger deres aktiver som økonomisk støtte til forsikringspolicer. Luftfartsselskaber arbejder med agenturer og mæglere, der anmoder og sælger forsikringer direkte til forbrugere eller erhvervskunder, enten på vegne af luftfartsselskaberne eller som uafhængige sælgere. Underwriters opererer mellem luftfartsselskaber og agenturer og kan være ansat af enten. Underwriters vurderer potentielle risici i forbindelse med de politiske ansøgninger, der modtages fra agenter og mæglere, og gør det endelige opfordring til, om en politik vil blive tilbudt. Industrien omfatter også advokatkontorer med speciale i forsvarsforsikring, som arbejder for luftfartsselskaber for at minimere deres erstatningsansvar.

Anbefalet