Hvordan beregnes renterne for en personlig sparingskonto?

Du kan åbne forskellige typer personlige sparekonti hos banker, mæglere og investeringsselskaber. Sparekonti tilbyder lave afkast sammenlignet med de fleste andre investeringer, men er lav risiko og en god måde at tjene renter til, indtil du er klar til at flytte midler til højere afkast investeringer, såsom aktier og obligationer.

Renters rente

Renterne på alle personlige opsparingskonti beregnes som sammensatte renter. Du starter med en årlig "simpel rente", som er den procentdel af den primære saldo, dine penge tjener hvert år. Antag at du sætter $ 1.000 på en opsparingskonto på 4 procent. Du modtager $ 40 i slutningen af ​​året. Med sammensatte renter beregner kontoudbyderen renter og tilføjer den til balancen flere gange om året (normalt dagligt eller ugentligt). Antag, at interessen er sammensat dagligt. Opdel den simple rente med 365 og multiplicer resultatet med saldoen på kontoen for at finde den rente, der er optjent på en dag. Tilføj den daglige rente optjent til balancen. Fordelen ved sammensætning er, at når interessen er tilføjet til kontoen, begynder den at tjene mere interesse. Som følge deraf tjener en forøget rentesats flere penge end den simple rentesats.

Regelmæssige besparelser

Regelmæssige opsparingskonti betaler normalt lavere renter end dem, der betales af pengemarkedsregnskaber. Ikke desto mindre er de populære, fordi bankerne kræver lave mindste kontosaldoer. Renter på de fleste regelmæssige opsparingskonti samles dagligt.

Pengemarkedsregnskaber

Pengemarkedsregnskabsrenten er variabel, hvilket betyder, at renten ændres hyppigt. Beregning af renter ved hjælp af en variabel rente svarer til renteberegning for faste renter. Forskellen er, at man kun kan regne renten præcist for perioden, og en interesse forbliver i kraft. Antag for eksempel, at din pengemarkedsregnskab ændrer sig ugentligt, men den optjente rente beregnes dagligt. Hver uge skal du beregne den daglige rentesats fra den årlige kurs i kraft for den pågældende uge for at beregne den optjente rente for hver dag i den uge.

Overvejelser

Pengemarkedsfondskonti betaler typisk de højeste rentesatser i forhold til pengemarkedsindskudskonti og regelmæssige opsparingskonti, som bankerne tilbyder. Personlige opsparingskonti hos banker er dog sikret af FDIC op til $ 250.000. Efter 1. januar 2014 er dækningen planlagt til at falde til $ 100.000. Personlige opsparingskonti med pengemarkedsfonde er ikke forsikrede. Ikke desto mindre har de meget ringe risiko. Midlerne er pantsat for at opretholde værdien af ​​din investering, hvis det overhovedet er muligt. Det er meget sjældent, at en fond viser sig ude af stand til at bevare dette engagement.