Hvordan virker en bank?
En bank er en institution, hvis primære formål er at acceptere indlån og foretage lån, selvom bankerne også kan tilbyde en lang række andre tjenester. Der findes en række typer af banker, herunder forretningsbanker, forbrugerbanker, investeringsbanker, centralbanker og internationale banker. Bankydelser, der kan være til gavn for din lille virksomhed, omfatter depotkonti, rådgivning, kommercielle lån og betalingstjenester.
US Banking System
Det amerikanske banksystem er et dobbelt system, der omfatter regulering og tilsyn på både staten og føderalt niveau. Du kan muligvis mærke ordet "national" eller "stat" i en banks navn. Denne nomenklatur har intet at gøre med bankens fysiske placering. I stedet har det at gøre med, hvordan banken blev chartret. Nationalbanker er kortlagt og reguleret af Kontoret for Valutafondens Kontor. Statsbankerne er chartret og reguleret af de enkelte staters bankafdeling. Befæstelsesorganisationen er ansvarlig for at sikre, at banken har tilstrækkelig kapital til at fungere effektivt, og at bankens ledelse har tilstrækkelig ekspertise til at fungere inden for rammerne af god bankpraksis.
Bankfunktioner
Banker tiltrækker indskydere ved at tilbyde at betale renter på midler, der holdes på depositum. De samler så midlerne fra alle deres indskydere og låner disse midler til kvalificerede låntagere med højere rente. Banken tjener penge på spændet mellem rentesatsen, som den betaler, og den rente, den opkræver. Bankbestemmelser kræver, at bankerne opretholder et fast kapitalniveau for at imødekomme efterspørgselsindskyderes behov, dvs. dem, der har deres indskud i konti, der let kan nås, såsom passbook-opsparingskonti og kontrolkonti. Lejlighedsvis kan en bank løbe tør for klar kontant og nødt til at låne kortfristede midler fra en centralbank. Disse lån er lavet til lav rente, ofte kaldet Federal Reserve Diskonteringsrente.
Gebyrer
For størstedelen af det 20. århundrede udgjorde bankerne størstedelen af deres indkomst fra rentespændet mellem indlån og lån. Siden midten af 1980'erne har banker i stigende grad været afhængige af gebyrbaserede tjenester for at styrke deres bundlinje, ifølge Federal Reserve Bank of Chicago. Banker kan udlede en væsentlig del af deres indkomst fra ikke-renter eller gebyrbaserede tjenester til enten traditionelle eller ikke-traditionelle banktjenester. Gebyrer fra traditionelle tjenester kan omfatte sene gebyrer på kreditkortbetalinger, månedlige gebyrer for ikke-rentebærende kontokonti og returnerede afgifter. Gebyrer for ikke-traditionelle tjenester kan omfatte gebyrer for forsikringsydelser, værdipapirmæglerbureauer og bankforretninger.
Supplerende tjenester
Din bank kan tilbyde en bred vifte af hjælpeydelser, der kan gavne din lille virksomhed. Din bank kan tilbyde købmandstjenester, der giver dig mulighed for at tilbyde dine kunder flere betalingsmuligheder, såsom kreditkort. Du kan muligvis opsætte din lønningsliste på direkte indbetaling via din bank. Din bankmand kan håndtere din lille virksomhedspension ved hjælp af en 401k eller SEPIRA. Din bankmand kan muligvis tilbyde eller anbefale en leverandør til forskellige former for erhvervsforsikring. Din bank kan tilbyde sikker opbevaring til dine vigtige forretningsdokumenter i et pengeskab. Listen over små virksomheder, der kan være tilgængelige for din via din bank, er omfattende og varierer fra bank til bank.