Hvordan investerer jeg mine IRA-dollar?

Investeringsregler for kvalificerede Individuelle Retirement Account (IRA) planer oprettet af Internal Revenue Service (IRS) giver investorer bogstaveligt tusindvis af investeringsoptioner til at holde inden for en IRA. Valgmuligheder omfatter bankkonti, aktier, obligationer, fonde, fast ejendom og visse ædle metaller. Mangfoldighed gør det muligt for investorer at tilpasse IRA-porteføljer baseret på investeringserfaring, styrke og finansielle mål. Med så mange muligheder og salgssteder der eksisterer, kan forvirring lade investorer lave årlige bidrag og undre sig over hvad de skal gøre med kontanter i kontoen. Vurdering af dine behov og mål vil reducere usikkerheden.

1.

Vurdere, hvor mange penge du har sparet i IRA, og hvor meget længere du har før du går i pension. Gør antagelser om visse variabler, f.eks. Hvor meget indkomst du skal bruge ved pensionering eller den antagne rente, du kan få på dine IRA-aktiver.

2.

Brug en IRA pensionskalkulator som den, der findes på MorningStar.com eller Bloomberg.com. Disse regnemaskiner kan hjælpe dig med at bestemme din eksisterende aktives vækst over tid, eller hjælpe dig med at beregne, hvor mange penge du skal bruge til at skabe en bestemt indkomst, når du går på pension.

3.

Etablere det niveau eller den risiko, du bliver nødt til at tage med dine IRA-aktiver for at opfylde pensionsmål. Gør dette ved at se på den forventede rentesats, der kræves for at øge dine aktiver; Jo højere rente, jo større risiko skal du have i din portefølje.

4.

Gennemgå de investeringer, du er bekendt med og behageligt investere i. Mens nogle investorer er velbevandrede med aktier og obligationer, foretrækker andre investorer ejendomsbesiddelser. Texas er velkendt for skattelivsinvesteringer, hvor investorer betaler de forfaldne ejendomsskatter og kan få hele boliger, hvis standardejeren ikke tilbagebetaler lien med renter.

5.

Opret en portefølje, der opfylder dine ønskede indtjeningsbehov ved at bruge de investeringer, du er mest behagelige ved at bruge. Pensionsrådgivningsrådgivere, såsom 401k Hjælp, anbefaler de yngre end 40 år at opretholde porteføljer fuldstændigt i aktier og konsekvent flytte aktiver til faste indtægtsstrategier, da de bliver ældre. De fleste modeller derude vil fokusere på aktier, obligationer og fonde, men det betyder ikke, at du kan få en ejendomsmægler, der tilføjes i mixen.

6.

Gennemgå online tredjepartsforskningskilder for at hjælpe dig med at indsnævre de specifikke investeringer, du ønsker at købe. For konservative investorer er søgefokus at se på bank- og renteindtægter. Aggressive investorer vil gerne søge efter fondsmidler, vækstfonde og internationale fonde.

7.

Gennemgå likviditeten af ​​aktiverne for at se, om du kan flytte investeringer rundt i IRA med lethed eller likvidere varer til distributionsbehov. Nogle investeringer, såsom fonde, annuiteter og fast ejendom, kan ikke let afvikles.

8.

Ring til din IRA-administrator og anmode om at købe de investeringer, du har etableret til din portefølje. Ikke alle IRA-custodianer tilbyder alle typer af IRA-investeringer, så sørg for at spørge, hvad du har lov til at købe. Du kan foretage en delvis overførsel til en ny IRA-depotbank til at købe mindre almindelige IRA-investeringer, såsom fast ejendom.

Ting, der er nødvendige

• internetforbindelse
• IRA erklæring
• Blyant
• Papir

Tip

• Rådfør dig med en finansiel rådgiver om eventuelle spørgsmål vedrørende specifikke investeringer til din portefølje. Processen vil hjælpe dig med at fokusere din energi og købe, hvad der opfylder dine behov. En rådgiver kan hjælpe dig med at indsnævre søgningen efter individuelle investeringer yderligere.

Advarsel

• Tager aktiver ud af en IRA forud for alder 59 1/2 resulterer i en 10 procent skat straf. Kontakt en skatterådgiver, inden du trækker aktiver tilbage.