Hvordan håndterer banker kreditkort svig?
Enhver virksomhed, der tager kreditkortbetalinger, er i fare for kreditkortsvindel. Uanset omstændighederne bag bedrageriet kan små virksomhedsejere måske finde sig på krogen for de ulovlige afgifter i de fleste tilfælde. Det er afgørende, at små virksomhedsejere forbliver opmærksomme på risiciene og træffer foranstaltninger til beskyttelse mod bedragerisk kreditkortaktivitet for at forhindre, at store tab i indtægterne bringes i fare.
Banker udsteder en tilbageførsel til en virksomhed, hvis virksomheden har accepteret svigagtige kreditkortkøb. Forbrugerne er dog beskyttet på grundlag af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bankbestemmelser.
Individuelle kreditkorttransaktioner
Virksomheder er i fare for tilbageførsler til svigagtige kreditkorttransaktioner. Banker beskytter kunder, ikke virksomhedsejere, hvis en betaling foretages bedragerisk. Hvis en kunde stadig har kreditkortet i sin besiddelse, men nummeret er blevet stjålet og brugt online eller over telefonen, er kunden ikke ansvarlig for en cent af den svigagtige transaktion.
Hvis et kort bliver stjålet og brugt i en købmands detailhandel, er det maksimale beløb en kunde nogensinde skylder købmanden at betale $ 50 af denne transaktion. Svig skal bevises på grundlag af de regler, der er fastlagt i lov om retlig kreditfaktura. Disse regler giver sælgeren risiko for en lang række finansielle tab.
Selv når handlende ikke holdes ansvarlige for svigagtige transaktioner, opkræves afgifterne under en tvistundersøgelse og efterlader virksomheden i cash flow limbo. Der er ikke overført midler til virksomheden, og virksomheden kan ikke forfølge indsamling. Tvister kan tage måneder. For eksempel hedder Paypal, at tvister kan tage 75 dage.
Major Database Breach
Når et virksomheds netværk brydes, kan det holdes ansvarlig for de tab, der er forbundet med det resulterende kreditkortsvindel. Target har fundet en dom til at betale 10 millioner dollars til kunder, der er ramt af hackingen af sit finansielle system. Mens bankerne refunderer kunderne for faktiske korttab som reguleret af FDIC, er Target ansvarlig for reelle omkostninger forbundet med genoprettelse af personlige kreditprofiler.
For en mindre virksomhed kan denne type overtrædelse medføre bøder fra $ 5.000 til $ 100.000 pr. Måned, hvis en leverandør anses for at være non-Payment Card Industry (PCI) kompatibel. PCI-overholdelse betyder at have opdateret handelschips teknologi og procedurer, der tager og vedligeholder kreditkortbetalingsproblemer.
Beskyttelse af din virksomhed
Små virksomheder skal opdatere deres handelsregnskaber for de nyeste beskyttelser. Dette omfatter nyt forhandler PCI-kompatibelt detailudstyr, der samler kreditkortbetalinger og sikre betalingscentre til online-køb. Derudover skal virksomheder oprette konsekvent kreditkortbehandlingsprotokol, der kræver identifikation for alle transaktioner, der foretages personligt.
Dette indbefatter matchning af signaturen på kortet til den underskrift, der er angivet for køb og også anmodning om kortets sikkerhedsnumre til online-transaktioner. Online-transaktioner skal også synkronisere kortadressen til den angivne faktureringsadresse.
Virksomheder med højere risiko for svigagtige gebyrer kan se nærmere på specialforsikring for at beskytte sig mod tilbageførsler som følge af kreditkortsvindel. I slutningen af dagen er enhver virksomhedsejer ansvarlig for at beskytte sin egen virksomhed mod svigagtige transaktioner.