Kan jeg fravige traditionelle IRA-bidrag?
Når du bidrager med penge til en traditionel IRA, kan du tage et øjeblikkeligt skattefradrag. Den øjeblikkelige fradrag sænker de sande omkostninger ved pengene og hjælper dig med at spare endnu mere. Fra 2011 kan du bidrage op til $ 5.000 til en traditionel IRA, men ikke alle skattepligtige er berettiget til en sådan konto; Som sådan er det vigtigt at kontrollere din kvalifikation før du laver et bidrag.
Anden pensionsplan
Hvis du er omfattet af en pensionsplan som en 401k eller 403b, skal du være opmærksom på indkomstbegrænsningerne for traditionelle IRA-konti. Enkelt skattepligtige omfattet af sådanne planer kan kun tage et fuldt fradrag for en traditionel IRA, hvis deres justerede bruttoindkomst er 56.000 dollars eller derunder. De skattepligtige kan få en delvis fradrag, hvis deres indkomst falder mellem $ 56, 001 og $ 66, 000. Fradraget faser helt ud til $ 66.000.
Fra 2011 kan giftige skatteydere, der er omfattet af pensionsordninger på arbejdspladsen, tage det fulde fradrag, hvis deres justerede bruttoindkomst er $ 90.000 eller mindre. Giftpar kan tage et delvist fradrag, hvis deres samlede indkomst falder mellem $ 90, 001 og $ 110, 000. Når deres indkomst stiger over grænsen på $ 110.000, kan de ikke længere trække fradrag. Kontroller altid IRS-hjemmesiden for up-to-date indkomstbegrænsninger, inden du foretager et IRA-bidrag.
Ingen pensionsplan
Hvis du er en enkelt skatteyder, der ikke er omfattet af en pensionsplan på arbejdspladsen, behøver du ikke bekymre dig om indkomstgrænser. Fra og med 2011 kan du tage det fulde fradrag for en traditionel IRA uanset dit indkomstniveau, hvis du ikke er omfattet af en pensionsplan. Det betyder at du kan bidrage op til $ 5.000 til en traditionel IRA og trække det beløb, du bidrager fra dine skatter. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med en ekstra $ 1000, for i alt $ 6000.
Giftede par står over for nogle begrænsninger, når de bidrager til en traditionel IRA, dog. Der er ingen indkomstbegrænsning, hvis ingen ægtefælle er omfattet af en pensionsplan, men hvis en ægtefælle har adgang til en plan, er indkomstgrænsen for fuld fradragsret $ 169.000 i justeret bruttoindkomst. Der er et delvist fradrag for dem, der betaler mellem $ 169, 001 og $ 179, 000, og fradraget faser helt ud over dette indkomstniveau.
Skatteplanlægning
Hvis du er tæt på indkomstgrænserne for en traditionel IRA, er det en god idé at lave en skatplanlægning på forhånd før du laver dit bidrag. Hvis du tror, at du måske ikke længere er berettiget, er det fornuftigt at vente, indtil de endelige indkomstnumre er i, før du laver dit IRA-bidrag for året. Hvis du er vant til at gøre dit IRA-bidrag i månedlige rater, kan du i stedet gøre det pengebidrag til en pengemarkedsfond. Når du har kendskab til, hvorvidt du er berettiget, kan du lægge pengene i din traditionelle IRA eller til en anden pensionsfond, hvis du ikke længere er berettiget til IRA.
Roth IRA
Hvis du ikke er berettiget til en traditionel IRA-fradrag, overvej at bidrage til en Roth IRA. Den Roth IRA giver ikke op til fradragsret som en traditionel IRA gør, men det giver fordelen af skattefri tilbagetrækning under pensionering.