Erhvervsmæssig Erstatningsomkostninger Vs. Faktisk kontantværdi

For en mindre virksomhedsejer er ejendomsforsikring en solid investering, der kan beskytte dig mod tab som følge af skade, ødelæggelse eller tyveri af din virksomheds fysiske aktiver. At have en sådan politik kan betyde forskellen mellem at komme ud af et tab og blive tvunget til at lukke dine døre permanent. Det beløb, som din kommercielle politik udbetaler, afhænger imidlertid af dens vilkår og betingelser - specifikt, hvordan det bestemmer værdien af ​​ejendommen tabt.

Erstatningsværdipolitikker

Lad os sige, at du er eneejer, og din bærbare computer blev stjålet. Hvis din forsikringspolice indeholder erstatningsomkostninger eller RCV, får du et beløb for, hvad det ville koste at erstatte det med en computer af samme slags og kvalitet. Generelt er erstatningsværdipolitikker bedre fra dit synspunkt, fordi de ikke anser slitage eller afskrivninger, når de bestemmer udbetalingen. En advarsel om at være forsigtig med: Din forsikringsselskab vil ikke betale mere, end det er nødvendigt, når du afregner dit krav. Det er ikke nødvendigvis vigtigt for forsikringsselskabet, hvis du betalte $ 2.000 for den bærbare computer for to år siden; hvis en med de samme funktioner og ydeevne kun koster $ 800 nu, er chancerne det, hvad firmaet vil betale dig.

Faktiske pengeværdipolitikker

Fortsætter med computereksemplet ovenfor, hvis din politik har betalt den faktiske kontante værdi eller ACV, kan du gå forskelligt. I mange scenarier har disse politikker tendens til at favorisere forsikringsselskaber, da udbetalinger ofte er mindre. I de fleste tilfælde definerer politikker ACV som erstatningsomkostninger med fradrag af afskrivninger, og denne definition er blevet fastholdt af mange domstole. I nogle situationer kan ACV være til gavn for dig. Nogle domstole har fastholdt, at ACV og fair markedsværdi - hvad en villig køber vil betale en villig sælger uden urimelig ekstern indflydelse - er stort set den samme. Så hvis varen ikke længere var i produktion, men efterspørgslen efter den var høj på det brugte marked, kunne for eksempel denne efterspørgsel give dig et argument for en højere værdiansættelse. De lavere udbetalinger, der er typiske for ACV-politikker, har tendens til at gøre dem billigere end RCV-politikker.

Vilkår og betingelser

Dit forsikringsselskab er i erhvervslivet for at tjene penge ligesom du er. En måde, der holder sine bundlinier lyd, er at afregne krav i faser for at mindske risikoen for bedrageri. I tilfælde af en erstatningsværdipolitik er en fælles metode at betale den faktiske kontantværdi først, idet balancen er betinget af afslutning af reparationer eller udskiftning. Faktiske udbetalinger kan også afhænge af de faktiske omkostninger: Hvis din bygning var forsikret for eksempelvis $ 500.000, men det koster kun $ 200.000 for at reparere det, er det hele udbetalingen, du vil se.

Antikke eller unikke elementer

Nogle elementer kan ikke let vurderes ved enten RCV- eller ACV-metoder af flere årsager. Antik eller en-of-a-kind varer kan f.eks. Passe til denne beskrivelse. Når du overvejer en politik, skal du sørge for at bringe sådanne ting til din agents opmærksomhed, for det kan være nødvendigt med en speciel rytter eller et tillæg. For varer som disse kan du muligvis købe en garanteret værdi rytter, der betaler et fast beløb, hvis den pågældende vare er beskadiget, stjålet eller ødelagt. I andre tilfælde kan en fair markedsværdi anvendes.