Fordelene ved salg af kundefordringer
Kundefordringer er livsnerven i en virksomhed. Indsamling af betaling for solgte produkter eller ydelser ydet er grundlaget for virksomhedens pengestrømme. Men når kunderne ikke betaler deres regninger, kan opkrævning af tilgodehavender blive et mareridt, især for små virksomheder. En mulighed er at sælge kundefordringer til en tredjepart, der vil indsamle betalinger mod et gebyr. Denne proces er også kendt som gæld factoring.
Pengestrøm
Den primære fordel ved at sælge dine tilgodehavender er en øjeblikkelig tilstrømning af kontanter. Factoring selskabet betaler forud for de købte fordringer, mindre deres gebyr for tjenesten. Fremover vil de kvalificere hvert nyt salg, som selskabet fremstiller og købe fordringer ved salget. Som stigningen i salget gør det også pengestrømmen.
Personale Reduktion
Indsamling af tilgodehavender er tidskrævende. Salg af fordringer til en tredjepart eliminerer behovet for internt personale til at udføre denne funktion. Fra salgstidspunktet er det nødvendigt at producere en faktura, sende den til kunden og derefter overvåge kontoen for at sikre betaling. Kunder, som standard eller for sen betaling, koster dine forretningsmæssige penge, da du skal betale en medarbejder for at sende breve og påmindelser og foretage telefonopkald i forsøg på at indsamle pengene. Når du har solgt dine tilgodehavender, bliver hele processen gennemført af factoringfirmaet på deres bekostning.
Standardrisiko
Når et tredjepartsfirma køber dine kundefordringer, arver det også risikoen for misligholdelse. Du vil stadig blive betalt på forhånd for tilgodehavender, men hvis kunden aldrig betaler sin gæld, er det factoringfirmaet, der mister indtægterne. Dette kan være yderst gavnligt for dig, hvis factoringfirmaet køber alle dine gamle tilgodehavender. Fremover kan factoringfirmaet vælge at kvalificere fremtidige kundeforretninger, før de indvilliger i at købe en tilgodehavende. Men når de kvalificerer kunden og accepterer at købe gælden, ligger al risiko for misligholdelse hos dem.
Kreditvurdering
Muligheden for en bedre kreditvurdering er et biprodukt for at sælge dine tilgodehavender. Da virksomheden nyder godt af et mere stabilt pengestrømme, har du midlerne til at betale dine leverandører og andre kreditorer rettidigt. Når tilgodehavender er bundet op fra sen betalende eller misligholdende kunder, kan det resultere i forsinkede betalinger på grund af stagnerende pengestrømme. Ved at have en stabil tilstrømning af kontanter fra de tilgodehavender, der købes, har du evnen til at betale dine regninger til tiden. Dette gør det muligt for virksomheden at drage fordel af rabatter, der tilbydes for betalingsbetingelser, samt volumenrabatter. Det forbedrede pengestrømme giver også et positivt spin på virksomhedens balance. Dette kan være en kritisk faktor, når man forsøger at sikre et lån eller anden finansiering.